Система быстрых платежей СБП – как подключить у вашего банка

Банковская система России разработала систему быстрых платежей (СПБ) что бы повысить качество и удобство проведения платежей и снизить стоимость комиссий. Взаиморасчёты производятся моментально – деньги плательщика сразу списываются со счёта и сразу зачисляются получателю. Что бы использовать СПБ не обязательно привязывать банковские карты. Кроме отправки средств можно производить оплату в магазинах через QR-код.

Что такое система быстрых платежей?

Система быстрых платежей (СПБ) – это платежный сервис, который позволяет в онлайн режиме (моментально) переводить деньги на банковские счета или другим пользователям СПБ. Для перечисления не нужно заполнять банковские реквизиты, номера карты или счёта. Для оплаты  указывается только мобильный телефон получателя. А средства поступят на счет сразу после нажатия кнопки «Отправить». Например в Сбербанке отправлять деньги можно только с дебетовых карт.

Еще одно большое преимущество СБП – банки обычно взимают комиссию за перевод, а между отправлением и поступлением средств на счет может пройти от одного до трёх рабочих дней, что является большим недостатком безналичного расчёта.

Как работает СБП

Сервис быстрых платежей работает практически со всеми крупными банками России. Система интегрирована в банки, которые подключили у себя возможность такой оплаты. Получить доступ к системе можно со смартфона в приложении онлайн банкинга вашего банка или с компьютера на официальном сайте. Для этого нужно подключить быстрой оплаты в личном кабинете.
Для проведения оплаты вам достаточно указать мобильный телефон получателя средств и ввести сумму. Иногда дополнительно просят указать банк получателя. Перевод будет зачислен мгновенно, даже если оплата производится ночью, в выходной или нерабочий день. По этому сразу уточняйте у получателя поступление.

Какие банки поддерживают?

Имейте в виду что банк получателя средств так же должен быть подключен к этой системе. Уточнить поддерживает ли банк получателя такие переводы можно на официальном сайте банка. Либо вбить в Яндексе «СПБ и название банка». На сегодняшний день в систему большинство крупнейших банков: Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Банк, ВТБ, Газпромбанк, ГенБанк и прочие.

Ознакомиться с полным списком можно по ссылке: sbp.nspk.ru/participants.

Лимиты и тарифы

Лимиты на совершение платежных операций фиксируются законодательством РФ, согласно которому единовременный перевод не должен превышать 600 000 рублей. Остальные лимиты регулируются согласно тарифам банком отправителя и получателя. Например в Сбербанке установлены следующие ограничения по использованию СПБ:

• За одну операцию ограничение на перевод от 10 до 50000 р.
• В сутки 50000 р.

Комиссия за перевод взимается:

• Бесплатно – при переводах не более 100 тысяч в месяц.
• 0,5% от суммы платежа(но не больше 1500р.) – если превысили 100 тыс. в месяц.

Если при отправке вы допустили ошибку в номере телефона или других реквизитах – комиссия полученная Сбером не будет возвращена на счёт.

Как подключить СБП в онлайн банкинге?

Подключение к СБП, гораздо удобнее совершать через смартфон с установленным приложением вашего онлайн банкинга. Функционал всех приложений похож, отличаться могут только названия некоторых пунктов в меню. Мы рассмотрим подключение с телефона на примере Сбербанк Онлайн.

Со смартфона

1. Запускаем мобильный банк.
2. Перейдите в раздел «Профиль».
3. Открываем пункт «Настройки».
4. Листаем список вниз пока не найдем пункт СБП. Он может быть в разделе «Другие».
5. Поставьте галочку на «Согласие и обработку персональных данных».
6. Активируем кнопкой «Подключить».

В некоторых приложениях функция уже подключена, проверить это можно зайдя в раздел «Операции», «Платеж или перевод» и поискать в списке пункт «Система быстрых платежей (СПБ)».

Как отправить перевод через сайт?

Быстрый перевод можно аналогично отправить через личный кабинет на сайте Сбербанка или любого кто поддерживает СБП. Для этого:

1. Зайдите под своим логином, паролем в личный кабинет.
2. Найдите пункт «Создание платежа, перевода» или «Выбор типа операции». Чаще нужный пункт будет в разделе «Переводы».
3. В списке выберите «Быстрый перевод (СБП)».
4. Откроется форма, где нужно указать откуда будет списание и вбить телефон получателя, а при необходимости название банка.
5. Нажимаем «Далее» и ждём СМС подтверждение. После ввода кода из сообщения платеж моментально поступит на счёт.

Получатель изначально сам выбирает в какой банк будут приходить деньги через систему платежей. Если получатель не выбрал такой банк, перед отправкой средств лучше уточнить в какой банк будет принят платеж.

Перед подтверждением отправки

Обязательно проверьте корректность заполнения этих полей:

• Уточните банк получателя и посмотрите есть ли он в списке.
• Уточните название банка в списке подключенных к системе.. Особенно если название написано через дефис.
• Еще раз посмотрите на номер кому переводите. Что бы деньги не ушли другому человеку.

Как отключить сервис?

В личном кабинете вашего банка (Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Банк) можно выключить сервис БП:

• Зайдите в личный кабинет на официальном сайте.
• Откройте «Профиль» или «Настройки».
• Далее переходим в раздел «Система быстрых платежей».
• Отключаем исходящие, входящие или сразу все операции.

Минусы системы быстрых платежей

При получении и отправке денег через СПБ важно учитывать следующие факторы:

• После отправки перевод нельзя отменить и проверить пришли ли деньги. Факт зачисления подтвердит получатель.
• Взаиморасчётами могут пользоваться только резиденты РФ.
• Необходимо уточнять название Банка для зачисления или спрашивать у получателя.

Как защититься от мошенников?

Ниже приведём давно известные многим правила как защититься от мошенников если вам «Поступил звонок из банка» или появились неизвестные родственники. Зачастую зная только ваш номер телефона(который можно достать без проблем в Интернете) злоумышленники принимают попытки хищения средств с карты или счета. Если пользуетесь картами или онлайн банкингом:

• Никогда не сообщайте ваши данные третьим лицам, даже родственникам. Не записывайте логины и пароли на бумаге, не передавайте их в смс и по телефону.
• Не разглашайте СМС коды подтверждения, номера карты, а тем более пин-коды. Тоже самое касается защитного кода на обратной стороне карты( 3 цифры). Номера карты и кода бывает достаточно для списания, перевода или покупки онлайн.
• При подозрениях или получении смс о списании сразу звоните в банк на горячую линию с просьбой прояснить ситуацию. При необходимости они временно заблокируют ваш счет или карту.
• Не переводите деньги при поступлении срочного звонка с неизвестных номеров родственников. Обдумайте, позвоните людям, которые смогут подтвердить информацию.

Соблюдение этих простых правил поможет сохранить ваши сбережения в целости и защититься от мошенников.